I due documenti fondamentali richiesti da XM

Il processo di apertura e convalida del conto di XM si basa su due pilastri fondamentali per la verifica del cliente:

• Prova di identità (POI) — un documento d’identità con foto rilasciato dal governo e non scaduto.
• Prova di indirizzo (POA) — un documento ufficiale recente che riporti il tuo nome completo e indirizzo di residenza, rilasciato negli ultimi tre mesi (ad esempio, bolletta o estratto conto bancario).

Il contratto con il cliente e la checklist di registrazione di XM indicano esplicitamente questi documenti e definiscono il contenuto che ciascuno di essi deve riportare.

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Prova di identità (POI): esattamente ciò che XM accetta e verifica

XM accetta come POI un passaporto valido, una carta d’identità nazionale o una patente di guida. Il documento deve essere:

• Non scaduto.
• Un documento di identità con foto rilasciato dal governo.
• Un’immagine chiara e a colori (se si carica una scansione o una foto).
• Che riporti il tuo nome completo, più il luogo e la data di nascita o il codice fiscale e la tua firma, se presente sul documento.

Questi dati sono indicati come requisiti espliciti nella checklist di XM per l’apertura di un conto per persone fisiche. L’invio di un’immagine ritagliata, poco chiara o parzialmente oscurata ritarda l’approvazione perché il team addetto alla conformità non è in grado di completare i controlli richiesti dal contratto.

Suggerimenti pratici per superare i controlli di XM al primo tentativo (in linea con quanto indicato nella lista di controllo):

• Cattura tutti e quattro gli angoli del documento di identità in modo che i bordi siano visibili.
• Assicurati che le linee MRZ (passaporto) o eventuali codici a barre non siano tagliati.
• Evita i riflessi; utilizza un’illuminazione uniforme in modo che la foto e il testo siano leggibili con uno zoom al 100%.
• Carica in un formato standard (JPEG/PNG/PDF) con una risoluzione che consenta di leggere i caratteri piccoli sullo schermo.

La checklist chiarisce che la convalida dipende dalla visibilità dei campi richiesti; il rispetto preciso di tali campi accelera l’approvazione.

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Prova di indirizzo (POA): cosa è valido e il periodo di tempo

XM richiede un documento ufficiale recente che colleghi il tuo nome al tuo indirizzo di residenza. Sono accettabili bollette (acqua, gas, elettricità, telefono fisso, internet, TV via cavo) o estratti conto bancari. Il documento non deve essere più vecchio di tre mesi al momento dell’invio.

Cosa confermano i documenti di XM:

• Il POA deve riportare chiaramente il tuo nome completo e il tuo indirizzo.
• La data di emissione deve essere compresa negli ultimi tre mesi.
• Deve trattarsi di un documento ufficiale o di una fattura (il contratto con il cliente e la lista di controllo citano specificatamente le bollette e gli estratti conto bancari).

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Dettagli di invio che superano costantemente la verifica di conformità:

• Carica l’intera pagina; non ritagliare l’intestazione, i dettagli dell’emittente o la data.
  Carica l’intera pagina; non ritagliare l’intestazione, i dettagli dell’emittente o la data.

• Se la bolletta ti è stata inviata via e-mail da un’azienda di servizi pubblici o da una banca, scarica il PDF ufficiale e carica esattamente quel file.
• Assicurati che l’indirizzo riportato sul POA corrisponda all’indirizzo di residenza che hai inserito durante la registrazione; il contratto XM definisce il ruolo del POA come quello di verificare il nome e l’indirizzo.

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Dove e come inviare i documenti

XM richiede di inviare i documenti di verifica all’interno dell’area protetta Area Membri. Effettua il login e carica lì il POI e il POA. L’informativa sulla privacy di XM stabilisce che i file di verifica vengono caricati attraverso l’Area Membri tramite una connessione SSL sicura a 128 bit e conservati in modo sicuro.

Puoi accedere all’Area Membri da my.xmglobal.com. XM spiega che il tuo profilo XM consolida tutti i conti di trading sotto la stessa e-mail e che devi accedere con tale e-mail per gestire la verifica e i conti.

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Quando vengono sbloccati i prelievi (e perché è importante fornire i documenti corretti)

Il Contratto con il Cliente di XM (XMGlobal) è esplicito: i prelievi sono disponibili solo dopo aver caricato i documenti giustificativi e dopo che il tuo conto di trading è stato convalidato. Il contratto specifica che i “documenti giustificativi” richiesti sono un documento di identità e un documento che attesti l’indirizzo. Invia entrambi, ottieni la convalida, quindi effettua il prelievo.

Non si tratta di una semplice linea guida, ma di un requisito fondamentale per poter prelevare denaro. Il mancato rispetto dei requisiti POI/POA comporta un ritardo nei prelievi, quindi è necessario preparare entrambi i documenti in anticipo e caricarli in un’unica volta.

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Cosa deve riportare ogni documento (lingua di XM, sintesi)

Dalla checklist per l’apertura di un conto XM e dal contratto con il cliente:

• Il documento di identità deve riportare: nome e cognome, data di rilascio o scadenza, luogo e data di nascita o codice fiscale e firma (se presente). Deve essere rilasciato da un’autorità pubblica e non deve essere scaduto.
• Il POA deve riportare: nome completo e indirizzo di residenza su una bolletta ufficiale o un estratto conto bancario, emessi negli ultimi tre mesi.

Il rispetto rigoroso di questi campi elimina inutili scambi di comunicazioni e garantisce tempi di attivazione rapidi.

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Il processo di registrazione e come inserire i documenti

Il percorso generale è il seguente:

• Registra il tuo profilo XM (e-mail + dati di base) e apri un conto di trading.
• Accedi all’Area Membri per completare la verifica dell’identità caricando POI e POA. (Le pagine legali e di assistenza di XM rimandano a questa procedura nell’Area Membri).
• Attendi la convalida (XM elabora i file di verifica caricati, quindi contrassegna il conto come verificato; i prelievi diventano disponibili dopo questo passaggio, in base all’accordo XMGlobal).

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Conti aggiuntivi con lo stesso profilo

XM struttura l’accesso attorno a un profilo XM che “consolida tutti i tuoi conti di trading sotto la stessa e-mail”. Ciò significa che la verifica avviene con il profilo nell’Area Membri, dove gestisci i conti in modo centralizzato.

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Standard di qualità dei documenti che accelerano l’approvazione

I revisori della conformità devono verificare i dati definiti nella checklist e nei contratti di XM. Invia i documenti che superano questi controlli obbligatori:

• Chiarezza: ogni riga di testo deve essere leggibile su uno schermo di laptop normale a dimensioni reali, senza sfocature o compressioni eccessive.
• Colore: caricare scansioni o foto a colori, non in bianco e nero; il colore preserva le caratteristiche di sicurezza e migliora la leggibilità.
• Completezza: documento completo visibile (senza ritagli di intestazioni, dettagli dell’emittente, codici a barre, timbri, linee MRZ).
• Attualità: POA datato entro 90 giorni; se l’estratto conto è composto da più pagine, includere la pagina che riporta il tuo nome, indirizzo e data di emissione.

Non si tratta di preferenze stilistiche, ma riflettono gli elementi esatti che la checklist e l’accordo indicano che XM deve verificare (identità e indirizzo) per adempiere agli obblighi AML/KYC.

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Sicurezza dei dati: come XM gestisce i tuoi documenti

L’Informativa sulla privacy di XM conferma che i documenti di verifica vengono trasmessi attraverso l’Area Membri tramite una connessione SSL sicura a 128 bit e archiviati in un luogo sicuro. Questo è il canale di caricamento prescritto ed è l’unico che devi utilizzare per l’attivazione.

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Perché XM è rigorosa in materia di POI e POA

Il Contratto con il Cliente di XM definisce un cliente, in parte, come una persona che ha presentato un documento d’identità originale e certificato e una bolletta ufficiale recente o un estratto conto bancario (che riporti nome e indirizzo) in conformità con le leggi AML/KYC. In altre parole, la verifica è integrata nella definizione contrattuale di chi si qualifica come cliente. Il contratto XMGlobal ripete questo concetto e subordina l’idoneità al prelievo al superamento della verifica.

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Casi limite gestiti con decisione

Documento di identità scaduto
Un passaporto o una carta d’identità scaduti non soddisfano i requisiti POI di XM. La checklist richiede un documento di identità valido (non scaduto) rilasciato dal governo che riporti i campi richiesti. Invia un documento aggiornato.

Documento risalente a più di tre mesi fa
Un estratto conto bancario o una bolletta risalenti a più di tre mesi fa non soddisfano la regola di recentia stabilita nel contratto e nella checklist di XM. Fornisci un estratto conto o una bolletta ufficiale più recente.

Nome o indirizzo non corrispondente
Se il nome o l’indirizzo nel tuo profilo dell’Area Membri non corrisponde al POA, la conformità non può chiudere il ciclo richiesto dal contratto con il cliente (il POA deve riportare nome e indirizzo).
Assicurati che l’indirizzo di residenza del profilo corrisponda esattamente a quello della POA.

Invio tramite e-mail anziché tramite l’Area Membri
L’attuale politica di XM prevede l’invio dei documenti di verifica tramite l’Area Membri protetta. Caricali lì e non inviarli tramite e-mail; l’informativa sulla privacy copre esplicitamente il percorso dell’Area Membri e la sua crittografia.

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Cosa non includere o su cosa non fare affidamento

Gli screenshot delle pagine di online banking, le foto parziali di documenti o le immagini ritagliate in genere non superano i controlli di qualità perché omettono gli identificativi dell’emittente, le date o gli indirizzi completi. La checklist e il contratto di XM richiedono documenti ufficiali, dettagli completi visibili e una validità entro i tre mesi per la POA.

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Procedura dettagliata per l’invio all’interno dell’Area Membri di XM

• Accedi all’Area Membri utilizzando la tua email (profilo XM).
• Apri la sezione di verifica e carica: POI – immagine a colori/PDF del passaporto, carta d’identità o patente di guida che corrispondono ai dati identificativi sopra indicati. POA – PDF a colori/immagine di una bolletta o di un estratto conto bancario recante il nome e l’indirizzo, emesso negli ultimi tre mesi.
• Invia e attendi la convalida; i prelievi sono abilitati solo dopo che XM ha contrassegnato il conto come verificato (secondo il contratto con il cliente di XMGlobal).

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La checklist rapida da seguire

• POI: documento d’identità con foto rilasciato dal governo (passaporto, carta d’identità o patente di guida) in corso di validità con nome completo, data di rilascio/scadenza, luogo e data di nascita o codice fiscale e firma, se applicabile. Il documento deve essere a colori e completamente visibile.
• POA: bolletta ufficiale o estratto conto bancario recante il nome completo e l’indirizzo di residenza, emesso negli ultimi tre mesi. Colore, pagina intera, emittente e data visibili.
• Invia i documenti nell’Area Membri tramite il canale SSL a 128 bit di XM; questo è il canale supportato e sicuro.
• I prelievi saranno disponibili dopo che XM avrà convalidato il tuo conto sulla base di tali documenti.

• XM richiede due documenti senza eccezioni per attivare correttamente il tuo conto: un documento di identità e un documento che attesti il tuo indirizzo.
  Il contratto con il cliente e la lista di controllo specificano i dati esatti e il periodo di validità; rispettali con precisione.

• Carica entrambi i documenti nell’Area Membri; l’informativa sulla privacy di XM conferma che i file di verifica vengono trasmessi e archiviati in modo sicuro.
  Caricali una volta, ottieni la convalida e potrai trasferire i fondi secondo necessità.

  Se prepari un POI pulito e un POA conforme esattamente come descritto, completerai la procedura KYC di XM in modo corretto e sbloccherai un conto di trading completamente funzionante senza alcuna difficoltà.

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  *Vai al sito web ufficiale di XM