Al momento non è possibile aprire un conto di trading aziendale (business) con XM. Il Centro assistenza di XM afferma che attualmente non offre conti di trading aziendali. Lo stesso risultato emerge da recensioni indipendenti che monitorano le opzioni di onboarding dei broker. La gamma di conti live e la procedura di registrazione di XM sono pensate esclusivamente per clienti individuali.

Di seguito viene spiegato esattamente (1) come è strutturata oggi l’offerta di XM, (2) cosa significa se avete bisogno di un conto a nome di una società e (3) i passaggi precisi e i documenti che una società dovrebbe preparare quando sceglie un broker che accetta clienti aziendali. Vedrete anche dove si colloca XM nel quadro normativo e perché molte aziende separano l’onboarding individuale da quello aziendale.
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Cosa offre oggi XM (e cosa non offre)

I tipi di conto live di XM sono Standard/Ultra Low/Zero/Shares (la disponibilità varia a seconda dell’entità e della regione). Tutti sono configurati per persone fisiche. Non esiste alcuna procedura di richiesta aziendale nella registrazione online, nell’Area Membri o nel flusso delle categorie del Centro Assistenza; la categoria che copre i conti di trading conferma che i conti aziendali non sono offerti.

Il monitoraggio indipendente è in linea con questo: fonti di confronto affidabili indicano che XM non supporta conti di investimento/trading aziendali.

Implicazione: se il vostro mandato è quello di operare con il nome legale di una società (ad esempio, LLC, Ltd, PLC), con fondi aziendali e firmatari aziendali, XM non è un’opzione disponibile in base alle sue attuali politiche.
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Come XM accoglie i privati (per contestualizzare)

• Registrazione e verifica: XM richiede ai nuovi clienti un documento di identità e altri dati personali, quindi abilita il deposito dopo la verifica. Si tratta della procedura standard di KYC per i privati descritta nei materiali di assistenza di XM.
• Da dove iniziare: le pagine pubbliche “Apri un conto” e “Tipi di conto” rimandano direttamente al modulo di registrazione personale; non esiste un ramo “aziendale” parallelo.

Ciò è coerente con il posizionamento di XM come broker CFD/FX al dettaglio per il mercato di massa con un processo di registrazione semplificato per i privati.

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Perché i broker separano l’onboarding aziendale da quello individuale

L’onboarding aziendale è sostanzialmente diverso da quello personale a causa degli obblighi di antiriciclaggio (AML) e know-your-customer (KYC). In tutto il quadro normativo dell’UE/Regno Unito, in base alle linee guida ESMA/EBA e alle normative antiriciclaggio del Regno Unito, gli istituti finanziari devono verificare la persona giuridica e tutti i beneficiari effettivi finali (UBO), gli amministratori e le persone che esercitano il controllo, non solo l’identità di un singolo trader.

• Prova dell’esistenza e dell’attività dell’azienda (ad es. certificato di costituzione, estratto dell’albo delle imprese).
• Documenti costitutivi (ad es. atto costitutivo e statuto).
• Indirizzi della sede legale e della sede principale di attività.
• Proprietà e controllo (registri delle azioni, dichiarazioni UBO).
• Prova di identità e indirizzo per amministratori, firmatari autorizzati e UBO.

Queste sono le classi di documenti standard prescritte o riportate nelle fonti KYC del Regno Unito/UE e ampiamente utilizzate dai broker regolamentati.

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Se devi operare a nome di una società, XM non è la soluzione giusta

Il requisito è semplice: quando il conto deve essere detenuto dalla società (non da una persona), con fondi aziendali, XM non può soddisfare tale richiesta in base alla sua politica attuale. Il Centro assistenza afferma che non vengono offerti conti aziendali; il catalogo dei conti live e la procedura di registrazione contengono solo opzioni personali; la copertura di terze parti concorda.p>

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Dove si colloca XM nel panorama normativo

XM è un gruppo multi-entità. Le sue pagine pubbliche dedicate alla regolamentazione/legislazione descrivono i documenti relativi alle licenze e alle politiche del gruppo. Questi materiali sottolineano che i requisiti di registrazione sono legati alle entità regolamentate e alla natura del cliente. Nulla nelle pagine dedicate alla legislazione/politica fornisce un percorso di applicazione aziendale; le pagine dedicate ai conti al dettaglio sono l’unica strada offerta online.
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Come si presenta normalmente l’onboarding FX aziendale (con un broker che accetta società)

Il processo decisionale che funziona davvero

• 1. Definire la persona giuridica che sarà il cliente. Il “cliente” è la persona giuridica aziendale (ad esempio, ABC Trading Ltd). Le norme AML richiedono al broker di identificare l’entità e i suoi beneficiari effettivi.
• 2. Nominare le persone autorizzate. Si tratta degli amministratori/firmatari che possono gestire il conto di trading. La loro identità e le loro autorità devono essere verificate.
• 3. Preparare i documenti dell’entità. Il broker richiederà i documenti elencati nella sezione successiva; averli già pronti ridurrà i tempi di attesa.
• 4. Compilare la domanda aziendale online. I broker che operano con le aziende dispongono di un modulo/processo specifico per le persone giuridiche (separato dalla registrazione personale) che raccoglie i dettagli dell’azienda, la proprietà e le dichiarazioni.
• 5. Soddisfare eventuali controlli rafforzati. Se la proprietà è stratificata o coinvolge giurisdizioni ad alto rischio, i broker possono applicare una due diligence rafforzata (EDD).
• 6. Effettua il versamento da un conto bancario aziendale corrispondente. I broker regolamentati richiedono che i fondi provengano da un conto intestato alla società per motivi di antiriciclaggio e integrità della riconciliazione. (Ciò è conforme ai principi standard AML/CFT ed è prassi comune su tutte le piattaforme regolamentate.)

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I documenti che le aziende devono raccogliere

Di seguito è riportato un elenco consolidato direttamente allineato alle aspettative AML/KYC del Regno Unito/UE per i clienti aziendali nel settore dei servizi finanziari. Avere questi documenti pronti è il modo più veloce per ottenere la conformità presso qualsiasi broker che accetta conti aziendali:

• Certificato di costituzione o prova equivalente della costituzione.
• Atto costitutivo e statuto (o costituzione).
• Estratto attuale del registro delle imprese (che indichi gli amministratori, la sede legale e lo stato).
• Registro degli azionisti e dichiarazione UBO (con percentuali).
• Delibera del consiglio di amministrazione che autorizza l’apertura del conto e nomina le persone autorizzate (firmatari, trader). (Riflesso nella pratica CDD aziendale secondo le linee guida AML del Regno Unito/UE).
• Prova della sede legale e del luogo di attività principale (bolletta recente/contratto di locazione).
• Prova di identità e prova di indirizzo per amministratori, firmatari e ciascun UBO (passaporto/carta d’identità + estratto conto recente/bolletta).
• Codici fiscali (ad es. codice fiscale aziendale; LEI, se applicabile). (Dati KYC aziendali standard raccolti secondo la prassi del Regno Unito/UE).
• Informazioni sulla fonte dei fondi/fonte del patrimonio quando richiesto (in particolare nell’ambito dell’EDD).

Questa checklist rispecchia quanto applicato dalle società regolamentate nell’ambito del quadro AML informato dall’EBA/FATF e dalle normative antiriciclaggio del Regno Unito, come interpretato nelle linee guida del settore.
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Limiti pratici da tenere a mente (per qualsiasi conto FX aziendale, ovunque)

• La trasparenza dell’UBO non è negoziabile. È necessario identificare qualsiasi persona fisica che eserciti un controllo significativo (nelle linee guida sono comuni soglie del 25%).
• La proprietà a più livelli rallenta l’onboarding. Se la vostra azienda è di proprietà di altre società, raccogliete le prove di costituzione di ogni livello fino a raggiungere le persone fisiche.
• La giurisdizione e l’attività sono importanti. Le giurisdizioni o le attività commerciali a rischio più elevato richiedono una due diligence rafforzata (ad esempio, domande aggiuntive, documenti autenticati).
• La corrispondenza bancaria vi protegge. Il finanziamento da un conto bancario aziendale intestato allo stesso nome è un controllo fondamentale che impedisce l’allocazione errata e supporta la riconciliazione. (Ciò è in linea con le aspettative AML e le regole relative alle attività dei clienti).

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Dove si colloca XM se sei aperto solo a conti individuali

Se il tuo obiettivo commerciale può essere raggiunto con un conto di trading individuale (ad esempio, sei un imprenditore individuale che negozia fondi personali a proprio nome), la procedura di registrazione personale di XM è rapida e semplice. Il Centro assistenza ufficiale spiega i requisiti di prova di identità per le persone fisiche e le pagine relative ai tipi di conto mostrano le opzioni disponibili per i conti personali.

Tuttavia, questo non risolve il requisito aziendale. Se il conto deve essere detenuto e gestito da una società, XM è fuori dal campo di applicazione della sua attuale offerta.
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Percorso chiaro e attuabile per le società che devono operare

• 1. Seleziona un broker regolamentato che offra esplicitamente l’onboarding aziendale. Utilizza la domanda aziendale del broker, non un modulo personale, e prepara la serie di documenti elencati in precedenza. (Questo passaggio segue i requisiti CDD aziendali indicati nelle linee guida UE/Regno Unito).
• 2. Completare la verifica KYC e UBO a livello di entità. Fornire tutte le prove di costituzione e proprietà attraverso il canale di caricamento sicuro del broker.
• 3. Effettua il versamento da un conto bancario intestato alla società. Ciò soddisfa i controlli AML e allinea i pagamenti con il cliente dell’entità.

Questi passaggi sono universali in tutti i luoghi regolamentati che effettuano l’onboarding di clienti aziendali; sono l’unico modo conforme per gestire un conto di trading FX/CFD come società.

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Perché la risposta è importante e perché è definitiva fino a quando XM non modifica la propria politica

L’onboarding aziendale rispetto a quello personale non è una scelta estetica; cambia chi è il cliente legale, i cui fondi vengono gestiti e quali norme AML si applicano. I materiali pubblici e il Centro assistenza di XM chiariscono che attualmente l’azienda si concentra sui conti individuali e non apre conti di trading aziendali. Ecco perché la guida corretta e definitiva è: oggi non è possibile aprire un conto FX aziendale con XM. Se e quando XM introdurrà un percorso aziendale, la procedura di creazione dell’account sul sito web e il Centro assistenza lo rifletteranno. Fino ad allora, le aziende devono utilizzare un broker che supporti l’onboarding aziendale.

• Stato: XM non offre conti di trading aziendali.
• Cosa offre XM: solo conti individuali (Standard/Ultra Low/Zero/Shares), tutti personali.
• Cosa serve a un’azienda altrove: documenti costitutivi, documenti statutari, estratti del registro, prova di UBO/proprietà, documenti di identità dei direttori/firmatari, prove di indirizzo, delibera del consiglio di amministrazione e finanziamento bancario aziendale, secondo le norme AML/KYC dell’UE/Regno Unito.
• Conclusione: Se il tuo conto deve essere intestato a una società, scegli un broker regolamentato che fornisca servizi di onboarding aziendale. XM non è un’opzione nell’ambito della sua attuale offerta.

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