STICPAY richiede due tipi di documenti a ogni persona:

• Documento di identità con foto rilasciato dal governo — passaporto, patente di guida o carta d’identità nazionale.
• Prova di residenza — un documento recente che riporti il tuo nome completo e indirizzo di residenza.

Questa regola dei “due documenti” fa parte dei controlli antiriciclaggio (AML) di STICPAY. Il documento di identità verifica chi sei, mentre il documento di residenza verifica dove vivi.
La prova di residenza deve essere recente (rilasciata negli ultimi tre mesi) e deve riportare chiaramente il tuo nome e il tuo indirizzo di residenza attuale. STICPAY richiede anche un modulo di richiesta firmato elettronicamente come parte della documentazione di registrazione.
STICPAY fa riferimento a queste due categorie di documenti utilizzando le proprie etichette:

• Prova di esistenza legale (PLE) = documento di identità (passaporto/patente di guida/carta d’identità nazionale).
• Prova di indirizzo (POA) = un documento recente che attesti l’indirizzo (bolletta, estratto conto bancario o lettera governativa che riporti nome e indirizzo).

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Cosa si intende per documento di identità accettabile (PLE)

Il tuo PLE deve essere un documento di identità con foto rilasciato dal governo. I documenti accettati sono:

• Passaporto
• Patente di guida
• Carta d’identità nazionale

Le immagini caricate devono essere chiare, mostrare tutti i bordi e includere entrambi i lati se il documento è fronte-retro. Il documento non deve essere scaduto e il nome e la data di nascita riportati su di esso devono corrispondere esattamente al profilo del tuo account STICPAY. I tipi di file accettati includono jpg, jpeg, gif, png, pdf, fino a un massimo di 10 MB ciascuno.

Errori comuni che causano il rifiuto:

• Invio di un tipo di documento errato (ad esempio, codice fiscale o partita IVA invece di un documento di identità con foto rilasciato dal governo).
• Foto ritagliate che tagliano i bordi o nascondono le caratteristiche di sicurezza.
• Immagini con riflessi, sfocate o a bassa risoluzione che rendono il testo illeggibile.
• Nome o data di nascita non corrispondenti ai dettagli del tuo account.

Come superare il primo tentativo:

• Fotografa il documento su una superficie piana e ben illuminata.
• Cattura l’intero documento e mantienilo a fuoco.
• Se utilizzi una patente di guida o una carta d’identità, carica il fronte e il retro.
• Ricontrolla il tuo profilo STICPAY per assicurarti che il nome e la data di nascita siano identici a quelli riportati sul documento d’identità.

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Cosa si intende per prova di indirizzo accettabile (POA)

Il tuo POA deve riportare il tuo nome completo e il tuo indirizzo di residenza attuale e deve essere recente (data di emissione entro tre mesi). STICPAY accetta:

• Bollette (elettricità, gas, acqua, internet)
• Estratti conto bancari
• Lettere governative che includono il tuo nome e indirizzo

Il documento deve essere leggibile, riportare la data di emissione, mostrare un logo o un identificativo ufficiale (ad esempio, l’emblema della tua banca) e corrispondere al nome riportato sul tuo conto STICPAY. I tipi di file e i limiti di dimensione sono gli stessi previsti per PLE (jpg, jpeg, gif, png, pdf; fino a 10 MB).

Errori comuni nella POA che causano il fallimento:

• Data di emissione mancante o illeggibile
• Documento risalente a più di tre mesi fa
• Nome/indirizzo non corrispondente al profilo STICPAY
• Immagini sfocate o pagine ritagliate che nascondono dettagli importanti
• Screenshot senza il logo della banca o dell’emittente chiaramente visibile

Come superare il controllo al primo tentativo:

• Utilizza una scansione o una foto a pagina intera, senza bordi tagliati.
• Verifica che la data di emissione sia visibile e che non risalga a più di 90 giorni prima.
• Assicurati che il tuo nome sul POA corrisponda esattamente a quello del tuo profilo STICPAY.
• Preferisci un estratto conto in formato PDF o una foto nitida con il logo dell’emittente.

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Procedura di invio per i conti personali

Passaggio 1 — Crea il tuo conto
Apri un conto STICPAY personale. Durante la registrazione, dovrai inserire i tuoi dati di base e poi convalidare il tuo numero di telefono tramite SMS. Questo passaggio fa parte della configurazione della sicurezza e deve essere completato.

Passaggio 2 — Prepara i tuoi documenti
Tieni a portata di mano:

• Un documento di identità (passaporto, patente di guida o carta d’identità)
• Un documento che attesti la tua identità (bolletta recente, estratto conto bancario o lettera ufficiale)

Passaggio 3 — Carica i documenti nelle sezioni corrette
Nella dashboard STICPAY, vai su DOCUMENTO e carica PLE e POA nelle rispettive categorie. Segui le istruzioni sullo schermo relative ai tipi di file e alle dimensioni. STICPAY richiede espressamente di caricare entrambi i lati dei documenti di identità bifacciali e di assicurarsi che le immagini siano ad alta risoluzione.

Passaggio 4 — Attendi la revisione
STICPAY esamina le richieste in base alle norme AML/KYC. In caso di discrepanze o problemi di visibilità, le contrassegnerà come non conformi e specificherà cosa correggere (ad esempio, “documento troppo vecchio” o “nome non corrispondente”).

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Quando STICPAY richiede ulteriori prove: prova di reddito o fonte di ricchezza

Oltre ai documenti standard PLE/POA, STICPAY può limitare temporaneamente un conto e richiedere prova di reddito (PoI) o prova di fonte di ricchezza (SoW). Si tratta di una procedura normale per un servizio finanziario regolamentato, utilizzata per chiarire l’origine dei fondi se la tua attività o i tuoi limiti lo richiedono. La guida di supporto di STICPAY indica che ti potrebbero essere richiesti questi documenti e che dovresti inviare le prove richieste quando richiesto.

Cosa significa questo per te:

• Preparati a presentare buste paga, dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari o documenti relativi al reddito aziendale se richiesto.
• Rispondi prontamente; le restrizioni vengono revocate dopo che STICPAY ha completato i propri controlli.

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Verifica dei metodi di pagamento che intendi utilizzare

Verifica della carta di credito (se desideri effettuare depositi/prelievi con carta)

Se intendi utilizzare una carta di credito con STICPAY, devi verificare la carta caricando le scansioni/foto del fronte e del retro. Il tuo nome deve essere impresso sulla carta e la tua firma deve essere visibile sul retro. STICPAY ti chiede di mascherare alcune cifre per motivi di sicurezza (l’interfaccia spiega quali cifre coprire) e di assicurarti che tutti i bordi della carta siano visibili nella foto.

Utilizza l’opzione “Scansione carta di credito” nel menu DOCUMENTO e compila tutti i campi richiesti.

• Non coprire il tuo nome o la tua firma; maschera solo le cifre della carta seguendo le istruzioni sullo schermo.
• Conferma che la carta ti appartiene (stesso nome del tuo account).

Prelievi bancari

Per prelevare su un conto bancario, dovrai registrare i tuoi dati bancari nella sezione Conto bancario e quindi richiedere un pagamento tramite bonifico bancario. Sebbene la procedura generale di STICPAY si concentri sull’inserimento dei dati piuttosto che su documenti aggiuntivi in questa fase, il POA e i controlli di identità descritti sopra rimangono comunque fondamentali e STICPAY potrebbe richiedere ulteriori verifiche, se necessario.

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Conti aziendali e commerciali: quali documenti ti serviranno

Se stai aprendo un conto commerciale (aziendale), dovrai caricare la documentazione aziendale attraverso la stessa area DOCUMENTI della tua dashboard.
La procedura guidata di STICPAY ti mostra che dovrai fornire documenti relativi alla tua azienda, ai direttori, agli azionisti e agli ultimate beneficial owners (UBO) (proprietari effettivi finali) e troverai tutte le categorie richieste elencate nel menu DOCUMENTI.

• Identità dell’azienda: documenti di registrazione fondamentali e dettagli aziendali di base
• Persone: documenti di identità per amministratori, azionisti e UBO (standard simili a quelli PLE), più verifica dell’indirizzo ove richiesto
• Struttura proprietaria: documenti che chiariscono l’azionariato e il controllo
• Informazioni commerciali: sito web, panoramica dei prodotti/servizi e altri controlli di conformità

STICPAY offre anche un flusso “Fast Track” nella pagina di registrazione dei commercianti: è possibile iniziare a utilizzare i servizi inviando prima i documenti prioritari e fornendo la documentazione aggiuntiva in un secondo momento, il tutto all’interno del portale MyPage. Ciò consente di iniziare prima, mentre si raccolgono gli elementi rimanenti.

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Perché STICPAY rifiuta i documenti (e come evitarlo)

Le linee guida di STICPAY evidenziano i motivi ricorrenti di rifiuto. Ecco come evitarli fin dall’inizio:

Tipo di documento errato per PLE

Invia solo un documento di identità con foto rilasciato dal governo (passaporto, patente di guida, carta d’identità nazionale). Non inviare tesserini aziendali, tessere fiscali o tessere studentesche: non sono accettati.

POA troppo vecchio o privo della data di emissione

Il documento che attesta il tuo indirizzo deve essere stato emesso negli ultimi tre mesi e riportare chiaramente la data di emissione. Se la data non è visibile, scegli un documento diverso.

Nome/indirizzo non corrispondente

Assicurati che il tuo profilo STICPAY utilizzi lo stesso nome completo del tuo PLE/POA e che il tuo indirizzo POA sia il tuo attuale indirizzo di residenza. Se hai cambiato residenza di recente, carica un documento con il tuo nuovo indirizzo.

Qualità dell’immagine scadente

Evita riflessi e sfocature. Utilizza un’alta risoluzione. Mantieni i bordi visibili. Se qualcosa è illeggibile, riprendi la foto.

Caricamenti incompleti

Per i documenti fronte-retro (patente di guida, molte carte d’identità nazionali e carte bancarie), carica fronte e retro.

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Formato e dimensioni dei file: specifiche esatte

STICPAY supporta i formati di file jpg, jpeg, gif, png e pdf fino a un massimo di 10 MB per file. Se la scansione originale è più grande, esporta un PDF o un JPEG di dimensioni ridotte con una risoluzione ragionevole (ad esempio, 200-300 dpi) in modo che il testo rimanga nitido ma la dimensione del file rimanga al di sotto del limite.

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Controlli di sicurezza che vedrai durante la registrazione

• Convalida tramite SMS — dovrai completare una verifica tramite codice per confermare il tuo numero di cellulare.
• Verifica KYC — il tuo PLE e POA vengono verificati per verificarne la conformità prima che tutte le funzionalità dell’account vengano abilitate.

Entrambi i passaggi fanno parte del flusso di lavoro regolamentato della piattaforma e non sono facoltativi.

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Cosa succede se STICPAY necessita di ulteriori informazioni

Se l’attività sul tuo conto richiede ulteriori verifiche, STICPAY potrebbe limitare temporaneamente alcune funzioni e richiedere documenti che dimostrino il reddito o la fonte di ricchezza. Non si tratta di un segno negativo, ma di una misura di sicurezza standard contro il riciclaggio di denaro. Fornisci i documenti richiesti (ad esempio, buste paga, dichiarazioni dei redditi recenti, estratti conto bancari che dimostrino il reddito o dati finanziari aziendali). Una volta esaminati, le restrizioni saranno revocate.

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Come devono prepararsi i richiedenti commercianti (lista di controllo)

Se stai richiedendo un conto commerciante, preparati a fornire:

• Dettagli aziendali e documenti di registrazione principali
• Struttura di proprietà e controllo (chi possiede quale percentuale; chi controlla in ultima istanza l’azienda)
• Documenti di identità (PLE) per amministratori, azionisti e UBO
• Documenti relativi all’indirizzo (POA) ove richiesto
• Informazioni sull’attività commerciale (il tuo sito, i prodotti/servizi e i volumi previsti)

Caricherai ogni elemento nella sua categoria specifica nel menu DOCUMENTI. Il video guida per i commercianti di STICPAY ti indica tali categorie e mostra il flusso di invio all’interno della dashboard, quindi raccogli i tuoi file e inviali in modo ordinato per sezione.

Se STICPAY ti offre il percorso Fast Track al momento della registrazione, invia prima il set di priorità per procedere, quindi invia i documenti rimanenti come richiesto tramite MyPage.

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Condizioni che accetti quando fornisci i documenti

La registrazione e l’utilizzo continuativo del portafoglio sono regolati dai Termini e condizioni di STICPAY. Accetti di fornire la documentazione necessaria e di superare i controlli di verifica; se revoca il consenso al trattamento dei dati, l’account dovrà essere chiuso in base a tali termini. In breve: niente documenti, niente servizio: è così che funzionano le piattaforme di pagamento regolamentate.

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Riferimento rapido: cosa inviare esattamente (conti personali)

Richiesto per tutti gli utenti individuali

• PLE (ID): Passaporto, patente di guida o carta d’identità nazionale – validi, non scaduti, fronte e retro se applicabile; immagine ad alta risoluzione, a tutto campo;
  il nome e la data di nascita devono corrispondere al profilo.

• POA (indirizzo): bolletta, estratto conto bancario o lettera governativa — data di emissione entro tre mesi; deve riportare il tuo nome e l’indirizzo di residenza attuale; chiara e leggibile, con logo dell’emittente e data di emissione visibili.
  • Verifica della carta di credito: foto fronte e retro; nome in rilievo, firma visibile; cifre mascherate come indicato; tutti i bordi visibili; carica tramite DOCUMENTO → Scansione della carta di credito.

  Potenziali controlli aggiuntivi

  • Prova di reddito/fonte di ricchezza se richiesta a causa dell’attività del conto o di fattori di conformità (ad esempio, buste paga, dichiarazioni fiscali, estratti conto bancari).

  Misure di sicurezza

  • Convalida del numero di telefono tramite SMS durante la registrazione.

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Riferimento rapido: cosa preparare (conti commercianti)

• Informazioni e documenti relativi alla registrazione della società (inviati nelle categorie indicate nella tua dashboard)
• Identità di amministratori/azionisti/UBO (PLE) e, ove richiesto, documenti relativi all’indirizzo (POA)
• Prova della struttura proprietaria
• Profilo aziendale (sito, prodotti/servizi, casi d’uso)

Troverai l’elenco completo dei documenti e le categorie di caricamento all’interno di DOCUMENT nella tua dashboard commerciante; la guida video ufficiale di STICPAY ti mostra dove inserire ogni elemento. L’opzione “Fast Track” ti consente di iniziare con un sottoinsieme prioritario mentre raccogli il resto.p>

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Consigli pratici che fanno risparmiare tempo

• Abbina il tuo profilo ai tuoi documenti prima di caricarli. Se sul tuo passaporto è riportato “Mario Rossi”, imposta il profilo del tuo conto su “Mario Rossi” e non su “M. Rossi”.
• Scansiona, non fare screenshot (quando possibile). Se devi fotografare, utilizza una superficie piana, una luce indiretta brillante ed evita ombre o riflessi.
• Includi i bordi completi di ogni documento. Le immagini ritagliate sono una causa frequente di errore.
• Scegli il tipo di file corretto (PDF o JPG) e mantieni le dimensioni dei file al di sotto dei 10 MB ciascuno.
• Mantieni i documenti aggiornati. Per il POA, utilizza sempre un documento emesso negli ultimi tre mesi.
• Rispondi prontamente a qualsiasi richiesta di PoI/SoW per revocare rapidamente le restrizioni temporanee.

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Per un portafoglio STICPAY personale, l’approvazione dipende dall’invio di un documento d’identità valido con foto (PLE) e di una prova di indirizzo recente (POA) che mostri chiaramente il tuo nome, indirizzo e data di emissione, oltre al completamento della breve procedura di convalida tramite SMS. Se si intende utilizzare delle carte, è necessario verificarle con immagini del fronte e del retro seguendo le regole di mascheramento. Se la conformità richiede ulteriori informazioni, è necessario essere pronti a fornire una prova del reddito o della fonte di ricchezza.

Per un conto commerciale, prepara i documenti aziendali e i registri di identità/proprietà di amministratori, azionisti e UBO e caricali nelle categorie DOCUMENTI visualizzate nella tua dashboard; il percorso Fast Track di STICPAY ti consente di procedere mentre completi il resto.

Invia documenti chiari, completi e recenti che corrispondano al tuo profilo e supererai la verifica senza problemi, esattamente come previsto da STICPAY.

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